受益人或继承人如何实现保险利益？

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人身保险一般分为人寿保险、意外伤害保险、健康保险，其中人寿保险是我们日常接触到的相对较多的保险类型。由于财产保险、意外伤害保险以及健康保险属于消费型的保险，往往在保险合同中没有单独的“受益人”一栏，故被保险人享有保险金请求权。

法妞网友咨询：

受益人或继承人如何实现保险利益？

骆宝龙律师解答：

《保险法》第40条第2款已经明确规定，未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。《保险法解释三》第9条第2款明确规定，受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的，以继承法规定的法定继承人为受益人。

《民法典》第1130条以及第1131条是对遗产分割的具体规定，其前提是将保险金认定为遗产，若被保险人已经指定了受益人，即便指定的是法定继承人，该保险金也应当属于法定继承人的财产，不属于遗产，故不适用《民法典》第1130条以及第1131条的规定。

骆宝龙律师补充：

根据保险法的相关规定，受益人的继承人不享有代位继承权。若受益人为一人时，根据《保险法》第42条的规定，如果受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的，该保险金属于被保险人的遗产，即不存在受益人的继承人代位继承的问题。

受益人为数人时，当部分受益人在保险条件成就前死亡，首先需要根据保险合同的约定进行处理，若无约定或者约定不明，该受益人应得的收益份额按照以下情形分别处理：（1）未约定受益顺序和受益份额的，由其他受益人平均享有；（2）未约定受益顺序但约定受益份额的，由其他受益人按照相应比例享有；（3）约定受益顺序但未约定受益份额的，由同顺序的其他受益人平均享有；同一顺序没有其他受益人的，由后一顺序的受益人平均享有；（4）约定受益顺序和受益份额的，由同顺序的其他受益人按照相应比例享有；同一顺序没有其他受益人的，由后一顺序的受益人按照相应比例享有。