信用卡套现是违法行为吗？

“利用POS机代刷信用卡”早已不是秘密。在邯郸，帮你代刷信用卡套现的情况并不鲜见，闪着霓虹灯的“代刷信用卡”的招牌街头常见。尽管现在各大金融机构加大了对套现行为的打击力度，但是信用卡套现，依然是一个屡禁不止的灰色产业。

法妞网友咨询：

【资料图】

信用卡套现是违法行为吗？

祁铈程律师解答：

“信用卡套现”是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。信用卡套现扰乱了正常的金融秩序，属于违法行为，一般情况下，银行发现用户信用卡交易异常（非法套现）后，一般采取封卡或者降低额度来遏制此类非法套现行为，据悉央行正在研究将持卡人套现行为记入个人征信系统，直接影响其个人信用记录。信用卡套现属于违法行为，情节严重的，应当以法律经营罪或信用卡诈骗罪定罪处罚。而此类套现网站大多没有经过正规注册或备案，增加了持卡人泄露个人信息的风险。持卡人利用套现进行资金周转的行为，如被银行检测到，将会被降额或停止处理，对个人信用记录造成不良影响。网络套现易让持卡人陷入“以卡养卡”、“以债养债”的恶性循坏，容易陷入经济困境。一些不法分子可能会以网络中介的身份，以代办信用卡或代办提额的名义，骗取持卡人个人信息后，盗取资金。

祁铈程律师补充：

违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。